An fehlenden Sicherheiten soll keine Finanzierung scheitern: Das ist von Finanzierungsexperten immer wieder zu hören und zu lesen. Damit soll gesagt sein: Ausschlaggebend dafür, ob ein Kredit bewilligt wird oder nicht, sind nicht allein so genannte "bewertbare" Sicherheiten.

Mindestens gleichberechtigt spielen die Person des Existenzgründers und die Erfolgswahrscheinlichkeit des Vorhabens, für das er um Geld bittet, eine entscheidende Rolle. Obwohl: Die vielen Insolvenzen der vergangenen Jahre haben die Risikofreudigkeit der Banken und Sparkassen eher gedämpft. Der Stellenwert "bewertbarer" Sicherheiten ist gestiegen. Allerdings: Allein wegen ausreichender "bewertbarer" Sicherheiten wird kein Kredit für einen Existenzgründer bewilligt. Sie werden (und sollen) immer nur zusätzliches Argument für eine Kreditvergabe sein. Die Erfolgswahrscheinlichkeit des Vorhabens, für das Geld benötigt wird, bleibt ausschlaggebend.

Die überzeugende Unternehmerperson

Die Person des Gründers oder Unternehmers beeinflusst maßgeblich die Entscheidung der Geldgeber. Wichtig sind fachliche und vor allem kaufmännische Qualifikationen. Von Bedeutung ist auch, dass er "geordnete" finanzielle Verhältnisse nachweisen kann (keine Schulden oder weiteren außergewöhnlichen finanziellen Belastungen). Dazu kommt der "gute" Eindruck, den ein Kreditnehmer hinterlassen sollte: seriös, entschlossen, tatkräftig, überzeugt von sich selbst und seinem Vorhaben sowie - vor allem auch - gut vorbereitet für das Kreditgespräch.

Von besonderer Bedeutung ist die so genannte "Kapitaldienstfähigkeit" eines Vorhabens. Das bedeutet: Seine zu erwartende Rentabilität muss ausreichend hoch sein. Dafür sollte der Kreditnehmer diese Rentabilität vorausberechnet haben. Er sollte dafür auch die Höhe des gesamten Investitionsvolumens und der benötigten Betriebsmittel genau kennen. Viele Gründer, die bei Kreditinstituten vorsprechen, haben - was Kapitalbedarf und Rentabilität angeht - nur sehr vage Vorstellungen.

Eigenkapital

Je mehr Eigenkapital der Kreditnehmer einsetzen kann, desto besser. Bedenken Sie: Nur wer auch sein eigenes Geld riskiert, dem vertraut ein Geldgeber zusätzliches fremdes Geld an. Tipp: Zusätzliches Eigenkapital kann mit Hilfe des Eigenkapitalhilfe- Programms der Deutschen Ausgleichsbank (DtA) geschaffen werden.

"Bewertbare" Sicherheiten

In der Regel werden von der Hausbank bei einer Kreditvergabe zusätzliche "bankübliche" Sicherheiten verlangt: Der Kreditnehmer überträgt Teile seines Vermögens bzw. bestimmte Rechte daran auf den Kreditgeber. Das Spektrum dieser Sicherheiten reicht von der persönlichen Haftung bis hin zur Übereignung von eindeutig bewertbaren Mobilien oder Immobilien an die Bank.